 |
Новые условия ипотечного кредитования АИЖК и перекредитованиеРубрика: Ипотека На вопросы отвечает Кубасова Татьяна Иннокентьевна, Доктор экономических наук, генеральный директор ОАО "Иркутское ипотечное агентство" (представитель федерального Агентства по ипотечному жилищному кредитованию на территории Иркутской области). ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК) с 1 июля 2011 года снизило процентные ставки по всем программам. Сейчас минимальная процентная ставка по кредитам составляет 7,9% годовых (ранее – 10,5%). Партнер АИЖК в Иркутской области - ОАО "Иркутское ипотечное агентство" (ИрИА) приступило к ипотечному кредитованию по новым ставкам. |
| Поделиться |
Ответы опубликованы. Орфография и пунктуация авторов вопросов сохранена.
Марина 10.08.2011
Здравствуйте, Татьяна Иннокентьевна! Спасибо вам за доходчивую беседу на такую сложную для многих тему. Меня заинтересовали ваши слова о том, что снижение ставок АИЖК идет по программам, стимулирующим новостройки эконом-класса. Есть ли у нас в Иркутске такие новостройки? Стоит ли вообще связываться с этими программами эконом-класса? Какие вообще параметры у жилья эконом-класса: к примеру, сколько метров, из какого материала, на сколько лет эксплуатации рассчитаны здания? Благодарю вас.
День добрый, Марина!
Спасибо за обширный вопрос, решение которого для АИЖК является приоритетным. Это программы «Стимул», «Новостройка». В рамках этих программ стимулируются как застройщики, так и население (заемщики) через различные схемы. Цель: создание рынка доступного жилья. Здесь возникает несколько вопросов:
1. Доступного для кого? Для работающих людей, которые имеют средние доходы (для данной территории), а таких по статистике 30%.
2. Как обеспечивается доступность?
а) - ценой за квадратный метр новостройки, которая определяется исходя из средних доходов населения, выбираются застройщики, готовые строить по такой цене качественное жилье эконом – класса и государство готово помогать им в создании инфраструктуры.
б) – федеральным ипотечным кредитом АИЖК, ставки по которому для этой программы снижены до 7,9% и ниже, (6,4%) с учетом специальных скидок для отдельных категорий населения (материнский семейный капитал, молодая семья и др.)
в) – введением безопасной системы расчетов за квартиру (30% в период строительства и 70% после сдачи дома в эксплуатацию). По этой схеме снижается риск стать обманутым дольщиком, ведь Вы оплачивается в период строительства только первоначальный взнос. И, что немаловажно, Вы начинаете платить по кредиту только по завершению строительства, значит финансовая нагрузка меньше.
В Иркутске по этой программе реализуются строительные проекты «Луговое» и 2 я очередь «Иннокентьевская слобода». Параметры квартир разные:, если в «Луговом» однокомнатные квартиры от 28 тыс.руб. за кв.м. без отделки по цене с отделкой – 32 тыс. руб./кв.м., то в «Иннокентьевской слободе» - 50 кв. метров по цене 35 руб. за кВ. метр с полной отделкой (с 10 августа 2011 г.). Технические характеристики материала разные. В Слободе – это монолитный каркас с полистиролбетоном, в Луговом – тоже монолитный каркас и пенобетонные блоки.
Елена. 10.08.2011
Добрый день!
В свое время я покупала недвижимость через АИЖК. Можно ли сейчас на основании заключенного ранее договора сделать снижение процентной ставки или нужно обязательно погасить задолженность и брать новый кредит под меньшие проценты?
И еще вопрос, с какими банками вы работаете?
Елена, добрый день!
Для Вас, действующего заемщика АИЖК возможны два варианта снижения процентной ставки: 1.- либо посредством получения кредита на погашение имеющегося,
2.- либо в рамках разового поощрения заемщиков осуществляющих надлежащее обслуживание кредитов, процентная ставка по которым существенно превышает размер ставок, предлагаемых АИЖК в текущий момент. В этом случае:
- разница между ставкой по Вашему кредиту и действующими в настоящее время процентными ставками должна быть не менее 4%,
- дата выдачи кредита – не более 12 месяцев на дату обращения с заявлением о снижении процентной ставки;
- у Вас не должно быть просроченной задолженности, как по кредиту, так и по оплате страховых взносов).
Можете прийти в наш офис проконсультироваться и рассчитать варианты в юридическом отделе ИрИА (начальник отдела Сенина Лариса Викторовна)
сергей 08.08.2011
день добрый. в сбербанке оформлен ипотечный договор на долевое участие в строительстве, дом пока ещё не построен. соответственно в залоге находится другая квартира. могу ли я провести у вас перекредитование?
Сергей, добрый день!
К сожалению, по программе АИЖК передкредитование возможно только после оформления права собственности на квартиру в Росреестре. Нужно ждать окончания строительства и оформления права собственности.
Татьяна 08.08.2011
Здравствуйте! Скажите пожалуйста, если у меня есть недвижимость в Ангарске, могу я получить ипотечный кредит и купить квартиру в Иркутске?
День добрый, Татьяна!!
Наличие жилой недвижимости в собственности не является основным ограничением для получения ипотечного кредита по программам АИЖК. Главное, чтобы Вы и выбранное жилье в Иркутске, подходили под условия выдачи кредита (платежеспособность, требования к предмету ипотеки). Но есть одно дополнительное условие: Вы должны будете прописаться в квартире, приобретенной по программе АИЖК, т.е. стать иркутянкой.
Ольга 06.08.2011
Здравствуйте! Подскажите, пожалуйста, какой должен быть доход, чтобы взять ипотечный кредит на 1млн. руб., семья из 4-х человек?
Уважаемая Ольга!
Точно ответить на Ваш вопрос невозможно, так как программ несколько: «Новостройка», «Стандарт»( «Вторичное жилье»). Расчет также зависит от срока кредита, величины первоначального взноса, наличие страхования предмета ипотеки, специальных скидок (материнский семейный капитал, молодая семья) и др.
Давайте условно возьмем программу «Новостройка», стоимость квартиры 1млн.520 тыс., кредит 1млн. рублей, первоначальный взнос 30% (520 тыс. рублей), кредит на 20 лет. В этом случае процентная ставка по кредиту будет 9,8%, ежемесячные платежи 9353 рублей. Совокупный ежемесячный доход 24833 рублей.
Людмила 05.08.2011
Добрый день Татьяна Иннокентьевна!
Возможно ли переоформить ипотечный кредит у Вас, если он заключен два года назад в другом банке?
Например, в Транскредитбанке. Дом сдан, документы на квартиру в настоящее время находятся в стадии оформления. Подписан только акт приема-передачи квартиры.
День добрый, Людмила!
Стандартами АИЖК предусмотрена возможность переоформления ипотечного кредита, взятого в другом банке. Но есть ряд дополнительных условий (отсутствие просрочек, 30% первоначального взноса и др.) На сайте Агентства http://iria.irk.ru/ Вы можете более подробно ознакомиться с этими условиями. Но в Вашем случае перекредитование можно осуществить только после оформления права собственности на квартиру в Россреестре.
Глеб 05.08.2011
На мой вопрос:
"Правда ли, что первоначальный взнос от 10-15%, а оплата по кредиту начинается с момента передачи квартиры?"
Вы ответили:
Оплата 10% процентов осуществляется при подписании договора.
Но я звонил в стройнадзор и там мне сказали, что деньги надо передавать только после регистрации договора, а не в день его подписания. За это штраф 500 000 рублей.
Вы намерено нарушаете закон и не боитесь об этом говорить?
Уважаемый Глеб!
В рамках реализации безрисковой схемы приобретения жилья по программе «Новостройка» мы работаем (осуществляем финансирование) как по договорам участия в долевом строительстве (ЖК «Луговое»), так и по договорам цессии (ЖК «Иннокентьевская слобода»). Схемы расчетов немного отличаются: в случае с договорами участия в долевом строительстве, Вы правы, оплата вносится после осуществления государственной регистрации договора, однако в отношении договоров цессии ограничения по дате оплаты нет, следовательно, первоначальный взнос может уплачиваться цессионарием и до государственной регистрации договора. Заключение договоров долевого участия (цессии), регистрация в ФРС, оплата первоначального взноса по кредитным договорам происходит в соответствии с действующим законодательством.
Вера Николаевна 04.08.2011
Здравствуйте Татьяна Иннокентьевна!
Ответьте пожалуйста на следующие вопросы:
1. Если мы уже являемся вашими клиентами, то при каких условиях меняется процентная ставка и меняется ли вообще(квартира еще не построена и кредит будет перечислен позже)?
2. У нас пока еще не использован материнский капиталл? Можем ли мы уменьшить сумму кредита за счет мат. капитала до его перечисления?
3. Сопровождает ли АИЖК заемщиков на период кредитования, и с кем заемщик общается после заключения кредитного договора, с АИЖК или с банком?
Уважаемая Вера Николаевна!
1. Изменение процентной ставки возможно путем перекредитования (получение нового кредита на погашение ранее полученного). Так как кредит не получен, то перекредитование, к сожалению, пока не может быть применено.
2. Материнский семейный капитал (МСК) можно использовать либо на погашение кредита, либо на уплату первоначального взноса. До момента получения кредита возможно изменение суммы, установленной кредитным договором по согласованию с Кредитором.
3. Если Вы являетесь нашим клиентом, то после заключения кредитного договора Агентство сопровождает Вас на всех стадиях пользования кредитом, информация об изменения контактных данных направляется Вам официальным уведомлением
Глеб 04.08.2011
Здравствуйте Татьяна Иннокентьевна!
Ответьте пожалуйста на такие вопросы:
1. Какие условия кредитования в АИЖК? При каких условиях меняется процентная ставка?
2. С какими застройщиками Вы работаете?
3. Правда ли, что первоначальный взнос от 10-15%, а оплата по кредиту начинается с момента передачи квартиры?
4. Если ставка по кредиту 7,9%, а ставка рефинансирования сейчас 8,25, то получается, что заемщик все равно будет выплачивать за полученный доход 0,35 %, но только теперь государству?
5. Любой ли человек может к Вам обратиться и получить кредит по таким ставкам? Или все-таки Вы выдаете кредиты лицам, отвечающим специальным требованиям (малоимущие, многодетные и т.д)?
6. "Ведет" ли АИЖК все время заемщиков на период кредитования или же уступает кому-то право требования?
7. Какие у Вас условия предусмотрены для повышения процентной ставки? Чтобы не получилось, что я взял кредит под 10%, а через месяц ставка поднялась до 15.
Глеб, добрый день. Постараюсь последовательно ответить на все Ваши вопросы.
1. Условия кредитования АИЖК представлены у нас на сайте www. iria.irk.ru. А еще лучше Вам подойти к нашим консультантам, чтобы выбрать для себя приемлемый вариант. Процентная ставка (от 7,9% - 11,6,%) зависит от конкретной программы и следующих параметров: величина первоначального взноса, срок кредитования, наличие спец. скидок.
2. По программе «Новостройка» (строящееся): Воссибстрой, Жилстройкорпорация. По «Новостройка» (построенное) жилье приобреталось у многих застройщиков но в разных объемах: Воссибстрой, Восток-Центр, Норд-Вест, Стройконсалт и др. Главное требование АИЖК, документы на строящееся (построенное) жилье должно соответствовать законодательству.
3. Ваш вопрос касается безопасной системы оплаты программы «Новостройка». Только цифры немного другие. Первоначально на стадии строительства заемщик оплачивает 30% стоимости квартиры по графику: 10% - при подписании договора, остальные по согласованию с застройщиком, 70%-(кредит) после ввода в эксплуатацию жилого объекта. С этого момента начинается и оплата по кредиту.
4. Ставка рефинансирования 8,25% является официальной ставкой ЦБ РФ. Банки ориентируются на нее при выдаче кредитов. АИЖК имеет более дешевые источники привлечения за счет выпуска ипотечных ценных бумаг, что позволяет им снизить ставки ниже ставки рефинансирования. Но для заемщика ставка 7,9% (или любая другая) зафиксирована в кредитном договоре , поэтому разницу между ставкой по кредиту и ставкой рефинансирования вам никому доплачивать не придется.
5. Обозначенные ставки АИЖК (от 7,9%) действуют для всех заемщиков, удовлетворяющих требованиям АИЖК. Для отдельных категорий граждан: молодые семьи, материнский капитал и др. по программе «Новостройка» предусмотрены специальные скидки 0,25%. Так, например, если у Вас есть материнский семейный капитал и Вы участник федеральной программы «Молодая семья», то тогда базовая ставка 7,9% снижается до 7,4% (0,25%+0,25%).
6. АИЖК сопровождает ипотечный кредит в течении всего периода . Переуступка возможна агентам АИЖК, выпускающим ипотечные ценные бумаги, о чем заемщик уведомляется в соответствии с процедурой сопровождения. Но все ипотечные кредиты находятся в рамках федеральной системы ипотечного кредитования АИЖК.
7. Повышение ставок по ипотечному кредиту в одностороннем порядке запрещено законодательством РФ. Поэтому ни по программам АИЖК, ни по другим ипотечным кредитам такая ситуация невозможна.
Михаил Валерьевич 03.08.2011
Подскажите, пожалуйста, если не тайна, сколько вами было выдано кредитов в Иркутске в 10 и в первом полугодии 11 года?
Ведь, логично, что, имея такого мощного конкурента на рынке ипотечного кредитования с такими ставками как ваши, во всех ипотечных отделах остальных банков Иркутска сотрудники должны целый день гонять чаи и бездельничать.
А так как и АИЖК, и остальные банки с более высоким ипотечным процентом мирно сосуществуют, то где зарыта собака?
Уважаемый Михаил Валерьевич!
Я бы хотела ответить вначале на два последних вопроса. АИЖК не является банковской структурой, это государственный институт развития ипотечного рынка, который создает условия (если хотите, задает ориентиры для рынка), но не конкурирует с коммерческими банками. Его доля на рынке ипотечного кредитования 10-12%. Цель АИЖК – не объемы вообще, а объемы по конкретным приоритетным программам, которые необходимо запустить в рынок. В настоящее время в Стратегии АИЖК приоритетными направлениями являются формирование рынка доступного жилья и выпуск ипотечных бумаг. Поэтому снижение ставок направлено, прежде всего, для программ, стимулирующих новостройки эконом - класса, а также отдельных категорий граждан (военнослужащие, молодые семьи, МСК и др.). Это, во-первых. Во- вторых, АИЖК, задавая низкие ставки, сохраняет консервативные условия выдачи ипотечных кредитов:: наличие справки 2-НДФЛ, 20-30% первоначальный взнос. Это обеспечивает качественный портфель закладных.
Коммерческие банки имеют свою стратегию развития, поэтому, я думаю, что их сотрудники должны четко выполнять указания руководства, а не бездельничать.
По результатам 2010 г. в Иркутской области (данные ЦБ РФ), наше Агентство по объемам выдачи занимает третье место после Сбербанка и ВТБ24. А по отдельным программам (военная ипотека) – мы первые.
Вероника 03.08.2011
Возможно ли использование материнского капитала в качестве первоначального взноса по вашим ипотечным программам? Какие процентные ставки действуют при минимальном первоначальном взносе?
Здравствуйте, Вероника! Ваш вопрос задают многие, поэтому отвечу подробно. Да, использование материнского капитала по федеральным программам АИЖК возможно как на погашение уже взятого ипотечного кредита, так и в качестве первоначального взноса. Кроме этого, такая программа, как «Новостройка», предусматривает не только зачет материнского капитала в качестве первоначального взноса, но и позволяет снизить базовую ставку на 0,25%.
Минимальный первоначальный взнос по программе «Стандарт (Вторичное жилье)» - 10%, «Новостройка» - 20%, однако все программы, предусматривающие возможность уплаты первоначального взноса менее 30%, предполагают страхование ответственности за неисполнение обязательств по кредитному договору.
Процентная ставка по программе «Стандарт (Вторичное жилье)» при первоначальном взносе 10% составит от 10,95% годовых (при сроке кредита до 5 лет, включительно) до 11,6% годовых (при сроке кредита от 16 до 30 лет).
Процентная ставка по программе «Новостройка» при первоначальном взносе 20% составит от 9,85% годовых (при сроке кредита до 7 лет, включительно) до 10,3% годовых (при сроке кредита от 16 до 30 лет).
михаил 02.08.2011
здравствуйте! какие документы нужно предоставить на квартиру, чтобы вы дали добро и сроки какие на рассмотрения? процедура как у сбера?
Михаил, добрый день. Процедура рассмотрения заявок по ипотечному кредитованию стандартная: экспертиза платежеспособности заемщика + экспертиза жилого помещения. Ознакомиться с полным перечнем документов, а также с условиями предоставления ипотечных кредитов, можно лично на консультации в офисе Агентства (ул.5-ой Армии, 29, второй этаж) или на сайте Агентства: www.iria.irk.ru.
С момента предоставления полного пакета документов по платежеспособности заемщика 2-3 дня, предмета ипотеки (жилое помещение) до 5 дней.
Филиппова Екатерина Владимировна 01.08.2011
Здравствуйте, Татьяна Иннокентьевна. Хотелось бы подробнее узнать, что такое АИЖК и почему они снизили ставки? Заранее спасибо.
День добрый Екатерина Владимировна!
Во-первых, открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК) создано в 1997 году. Это государственная структура (100% акций АИЖК принадлежит государству).
Во-вторых, на АИЖК Правительства РФ возложена функция развития рынка ипотечного кредитования. Главная задача Агентства заключается в реализации государственной политики по повышению доступности жилья для населения России: стимулированию строительства доступного жилья через ипотечное кредитование. Поэтому с июля 2011 года ставки по кредитам для покупки квартир в новостройках с июля 2011г. снижены до минимальных – от 7,9%, для вторичного жилья – от 8,9%, но требования к заемщикам остались консервативные.
Роман 01.08.2011
Добрый день!
Подскажите 7,9 % это окончательная цифра без доп. надбавок и т.д. ?
С чем связано снижение с 10,5 % ?
Спасибо!
Добрый день, Роман! 7,9% – это минимальная базовая процентная ставка по программе кредитования «Новостройка», которая действует при сумме кредита не более 50% от стоимости приобретаемого на кредитные средства жилья, сроке кредитования до 7-ми лет и заключении договора личного страхования. С учетом общей суммы специальных вычетов ставка может снизиться до 6,4%. Максимальная процентная ставка по данной программе установлена в размере 11% при наличии личного страхования заемщика, сроке кредита до 30 лет и сумме кредита до 80% от стоимости приобретаемого на кредитные средства жилья. При этом, если сумма кредита составляет от 71 до 80% стоимости жилья, обязательно страхование ответственности заемщика.
* В соответствии с Правилами сайта, Администрация сайта не несет ответственности за информацию, публикуемую в данном разделе. Ответственность за содержание и достоверность информации, в том числе перед третьими лицами, несет субъект, разместивший информацию.
|
|
|
